5 tipů na pojištění automobilu

Galerie obrázků: Bezpečnost aut

-Kolik zaplatíte za pojištění automobilu, závisí na několika faktorech, včetně vašeho věku a rodinného stavu, kde žijete a co řídíte. S věkem nemůžete nic dělat a jen málo lidí se pohne, aby snížilo pojistné. Můžete si však vybrat vozidlo, které stojí méně pojistit.

V tomto článku vám poskytneme všechny užitečné tipy, které potřebujete při pojištění vozidla.

1

Jaké je vaše pojištění vozidla? I když kupujete jednu pojistnou smlouvu, která se vztahuje na konkrétní vozidlo, konečnou cenu tvoří řada součástí:

• Odpovědnost za zranění: Pokrývá nároky na zranění a smrt proti vám a právní náklady, pokud vaše vozidlo někoho zraní nebo zabije.
• Odpovědnost za škodu na majetku: Pokrývá nároky na vlastnictví, které vaše vozidlo při nehodě poškodí. Protože krytí odpovědnosti chrání druhou stranu, je vyžadováno ve všech státech kromě tří.
• Lékařské platby: Platí za zranění sebe a cestujících v autě. V některých státech je to volitelné. Ve stavu „bez zavinění“ nahrazuje ochrana osobního zranění lékařské platby jako součást základního krytí.
• Nepojištěná motoristická ochrana: Pokrývá zranění způsobená vám nebo cestujícím v automobilu nepojištěnými nebo hit-and-run řidiči. K dispozici je také pojistné krytí „nedostatečně pojištěné“, které pokrývá nároky, které můžete uplatnit vůči řidiči, který nemá dostatečné pojištění. V některých státech je až 30 procent řidičů nepojištěných.
• Kolizní pokrytí: Pokrývá poškození vašeho vozidla až do jeho účetní hodnoty. Kolizní krytí představuje spoluúčast, což je částka za nárok, kterou musíte zaplatit, než pojištění vstoupí v platnost. Čím nižší je odpočitatelný, tím vyšší je pojistné. I když je to právně volitelné, půjčující instituce nebo leasingová společnost obvykle vyžaduje kolizní krytí.
• Komplexní (fyzické poškození): Pokrývá poškození vašeho vozidla odcizením, vandalismem, požárem, větrem, záplavou a jinými příčinami, které nehodu nehrozí. Komplexní také přináší odpočitatelné.

2

-Y-ou možná bude chtít sportovní auto nebo luxusní SUV, ale vaše pojišťovna vám může účtovat více, aby vás chránila při řízení.

Pojistné je založeno částečně na ceně vozidla, která ovlivňuje náklady na výměnu, pokud bylo odcizeno nebo "celkem" při nehodě. Náklady na opravu - včetně dílů a práce - mohou také ovlivnit náklady. Navíc se mohou příplatky vztahovat na vozidla, která jsou často odcizena nebo se účastní nehod.

Informace o požadavcích na zranění, náklady na opravu srážky a míry krádeží podle modelu vozidla jsou k dispozici v celém průmyslovém odvětví od společnosti Highway Loss Data Institute (HLDI). Můžete je napsat na 1005 North Glebe Road, Arlington, VA 22201. HLDI je spojena s Pojišťovacím institutem pro bezpečnost na silnicích (IIHS).

Podle HLDI jsou nejnižší nároky na zranění z velkých vozidel - automobilů, pick-upů a sportovních užitkových vozidel. Malé dvou a čtyřdveřové vozy mají nejvyšší nároky na zranění. Malé vozy také patří k nejvyšším nákladům na kolizi, stejně jako sportovní vozy.

Pokud máte srdce na sportovním vozidle, pravděpodobně budete platit draho. Pojištění vysoce výkonného automobilu může snadno stát dvojnásobek až trojnásobek částky pojištění u běžného modelu.

Sportovní užitková vozidla, nejžhavější segment trhu, mají často vyšší pojistné sazby než automobily střední a plné velikosti, ale u některých modelů SUV je pojištění relativně levné. SUV jsou „horká“ z jiných důvodů: Patří mezi nejčastěji odcizená vozidla a jsou dražší než většina automobilů. Escalade Cadillacu je v současnosti nejoblíbenějším modelem, který zloději hledají, ale následuje sedan Nissan Maxima. V případě poškození systému pohonu všech kol mohou také náklady na opravu po nehodě stát více SUV.

Pojišťovací společnosti však stanoví sazby na základě svých vlastních zkušeností. Pokud má společnost A více nároků na kolizi a odcizení konkrétního vozidla než společnost B, pak A za stejné krytí účtuje více. To vše se scvrkává na skutečné zkušenosti společnosti s konkrétním vozidlem nebo kategorií řidičů. To je důvod, proč se vyplatí nakupovat pro pojištění.

3

Faktory, které můžete nejméně ovládat, mohou mít největší dopad na vaše náklady na pojištění. Váš věk, pohlaví a řidičský průkaz jsou klíčovými faktory, které ovlivňují vaše pojistné.

Samci mladší 25 let platí nejvyšší sazby. Statistiky ukazují, že jsou zapojeny do většiny nehod, takže pojišťovny účtují mladým mužům vyšší pojistné než ženy stejného věku. Manželé, kteří mají statisticky méně nehod, platí méně než muži svobodní. Hrstka států nepovoluje sazby na základě pohlaví nebo věku, ale tento zákaz měl tendenci vést k vyšším cenám pro ženy, nikoli nižším pro muže.

Pokud jste usvědčeni z pohybujících se dopravních přestupků nebo z nehody, vaše pojistné pravděpodobně vzroste bez ohledu na váš věk. Řidiči s čistými záznamy - bez vstupenek, bez nehod - platí nejnižší sazby.

Kde žijete, také hraje velkou roli v tom, kolik zaplatíte. Městské oblasti s vyšší hustotou obyvatelstva a silnějším provozem získávají vyšší ceny než venkovské oblasti. Podle pojišťovacího informačního institutu byly průměrné výdaje na pojištění v převážně městském New Jersey - tradičně nejdražším státě - v roce 2002 více než dvojnásobné ve srovnání s venkovskou zemí Severní Dakoty, která měla nejnižší průměrné pojistné. Vysoké náklady ve státech, jako jsou Florida, Massachusetts a New York, jsou přičítány růstu podvodů a krádeží.

Pojistitelé také ve většině států stanovili sazby podle PSČ. Pokud žijete ve velkém městě, jako je Chicago nebo Los Angeles, budete pravděpodobně platit více, než kdybyste žili v nedalekém předměstí.

4

I když je nebezpečné být nedostatečně zajištěný, příliš mnoho pojištění může být také nákladnou chybou. Bez pojištění je váš majetek ohrožen nehodou, která je vaší vinou. Minimální výše pojištění požadovaná ve vašem státě je dost zřídka.

Státní právo může vyžadovat tak malé krytí odpovědnosti jako 15 000 USD na osobu, 30 000 USD za nehodu a 5 000 majetkových škod. Přibližně polovina států vyžaduje 25 000 USD na osobu a 50 000 USD za nehodu. Polovina z nich vyžaduje krytí škod na majetku 10 000 $. Pokud si to můžete dovolit, kupte více, než je minimum. Konec konců, 10 000 $ za škodu na majetku nemusí stačit, pokud narazíte na 100 000 $ Mercedes-Benz.

Čím více aktiv a příjmů máte, tím více pojištění potřebujete. Většina pojišťoven doporučuje krytí odpovědnosti ve výši nejméně 100 000 USD na osobu, 300 000 USD za nehodu a 50 000 USD za škodu na majetku, pokud máte prostředky na ochranu, například dům. Někteří pojišťovny také doporučují „deštník osobní odpovědnosti“ ve výši 1 milionu USD vydaný ve spojení s krytím majitele domu. State Farm uvádí, že takové krytí je v průměru 270 USD ročně, ale výše se výrazně liší v závislosti na lokalitě a dalších faktorech. Politika „deštníku“ by mohla chránit rodinu před finanční krachem v hlavním soudním sporu.

Stejně jako nákup automobilu neexistuje jediné nejlepší řešení, pokud jde o nákup pojištění. Ceny se velmi liší. Průzkumy naznačují, že byste mohli platit kdekoli od 500 do 2000 USD ročně za stejné krytí od různých společností. Nakupujte pojištění po konzultaci se dvěma nebo třemi největšími pojišťovnami, jako jsou State Farm a Allstate. Poté se obraťte na jednoho nebo dva nezávislé zástupce, kteří mohou citovat pojistné od více než jedné společnosti. Kromě toho existují společnosti zabývající se přímým marketingem, jako jsou GEICO a Progressive, které obchodují po telefonu a ne prostřednictvím agentů a nabízejí některé z nejnižších sazeb. Požádejte o podrobný seznam pokrytí a nákladů.

"Jsme cenově konkurenceschopní," řekl mluvčí Dick Luedke ze Státní farmy, jehož sazby se během roku 2004 poněkud snížily. Ale s tolika faktory, které se podílejí na stanovení sazeb, je moudré zkontrolovat několik vyhlídek.

Podle pojišťovacího informačního institutu byla v roce 2004 průměrná cena pojištění vozidel na celostátní úrovni 871 USD. Očekávali, že v roce 2004 vzrostou náklady na pojištění automobilů o 3,5 procenta, což je nejmenší nárůst za čtyři roky.

Nezapomeňte na internet. Mnoho společností nyní nabízí on-line nabídky a pojištění nakupování na webu vám umožňuje porovnávat ceny od více poskytovatelů v pohodlí vašeho domova.

5

-Největší rozdíl, který můžete udělat, je koupit vozidlo, které má nárok na slevu nebo přinejmenším nenese příplatek. Než se rozhodnete pro nákup, zeptejte se svého pojišťovacího agenta na náklady na pojištění vozidel, o které máte zájem. Zde je několik dalších způsobů, jak můžete ušetřit peníze na pojištění vozidla:

• Většina společností dává přestávku těm, kteří jezdí méně než 7500 mil za rok. Pokud místo jízdy jedete veřejnou dopravou, vaše prémie klesne. Nepřichází v úvahu? Zkuste carpooling.
• Ujistěte se, že dostanete všechny slevy, na které máte nárok. Můžete se kvalifikovat, pokud má vaše vozidlo například poplach. Slevy byly poskytovány na takové bezpečnostní prvky, jako jsou airbagy, ale mizí, protože tyto položky se stávají běžnější. Slevy mohou být také k dispozici, pokud si pojistíte svá vozidla a svůj domov u stejné společnosti. Lidé, kteří absolvují kurz defenzivní jízdy nebo nekouří nebo nepijí, často dostávají slevy.
• Zkontrolujte stav všech ovladačů ve své rodině u svého agenta. Většina slev se vztahuje pouze na jednu část politiky, takže neočekávejte dramatické úspory.
• Zvyšte svůj odpočitatelný pro kolizi a komplexní. Přechod z odečitatelného $ 100 na $ 1000 může snížit kolizní část vašeho pojistného o 30 procent, řekl Luedke. Pořád budete pokrytí katastrofami, ale stojíte za účet za blatníky. Také dvakrát přemýšlejte o podání malých nároků u svého pojištění: Proč riskovat zvýšení pojistného?
• Nakupovat. Místo pouhého obnovení si prostudujte podrobný popis své politiky a zjistěte, zda se její podmínky - nebo vaše situace - nezměnily. Jiná společnost by mohla mít lepší ceny, ale nebudete vědět, dokud nezakoupíte. Většina pojišťoven poskytuje sazby po telefonu a mnoho prostřednictvím online počítačových služeb, což usnadňuje srovnání pojistného.
• Pokles kolize na starších vozech. Nároky jsou omezeny na „knižní“ hodnotu, takže pokud je vaše auto starší než sedm let, nebudete mít moc šanci. Dobrým pravidlem je snížit kolizi, když roční pojistné dosáhne 10 procent hodnoty vašeho automobilu.
• Buďte dobrým řidičem. Vyhněte se nehodám a dopravním přestupkům a budete odměněni slevami dobrého řidiče. Špatná jízda je drahá. „Bezpečnější můžete být“ na silnici, Luedke řekl: „čím nižší je vaše pojistné.“
• Pokryjte krytí takovými doplňky, jako jsou náklady na odtah nebo náklady na pronájem automobilu, když je váš v obchodě. Úspory jsou pravděpodobně malé, ale pomoc při silniční záruce na nové auto vám může poskytnout bezplatně.
• Nechte svého teenagera sdílet rodinné auto místo toho, aby vlastníte jeho vlastní. Nezapomeňte svému agentovi sdělit, zda váš syn nebo dcera udělá čestné hody nebo se přestěhuje do školy. Oba mají nárok na slevy u většiny společností.
• Pokud vaše skupinové zdravotní pojištění poskytuje velkorysé krytí, zvažte vypuštění části platby za zdravotní pojištění.
• Udržujte své kreditní hodnocení zdravé. Rostoucí počet pojišťoven při stanovování sazeb zvažuje úvěrové skóre dané osoby.

NA DALŠÍ

Nahoru Další

Nákup automobilu online usnadňuje vyhýbat se prodejní taktice obchodního zastoupení, ale také přichází s vlastní sadou nástrah. vysvětluje.

---

Související články

• Jak funguje pojištění vozidla
• Jak funguje financování automobilů
• Jak funguje nákup auta
• Jak funguje prodej aut
• Tipy pro nakupování aut

Další skvělé odkazy

• Pojišťovací informační institut
• Státní statek
• Allstate
• GEICO
• Progresivní